💿 Investir dans des CD et des ETF à rendement fixe ?

👩‍🏫 Ce que vous allez apprendre aujourd’hui :

• 🧺 Vous souhaitez investir dans des produits financiers qui rapportent un rendement fixe ? Est-ce que vous avez déjà envisagé les ETF fixed-income ? Faisons un petit focus sur les différentes catégories existantes + quelques exemples d’ETF par catégorie.

  • ⏱️ : 6 minutes

• 💰 Que feriez-vous si vous receviez 1 million d’euros ? Ou 100 000 € ? Est-ce que vous quitteriez votre job ? Pendant des décennies, les économistes et les législateurs ont cherché à répondre à ces questions, car elles permettent de savoir quels pourraient être les effets des politiques fiscales ou sociales.

  • ⏱️ : 3 minutes et 30 secondes

• 💿 Dans quel lecteur CD investir ? Après les vinyles, c’est sûrement au tour des CD de commencer à (re)devenir à la mode. Nous sommes certainement à un moment clé pour les investisseurs et les collectionneurs : les prix sont corrects et la demande pour les CD pourrait exploser dans les années à venir.

  • ⏱️ : 5 minutes

💌 Snowball est un collectif de newsletters sur les finances personnelles qui a deux objectifs principaux :

• Vulgariser l’univers de la finance, de l’économie, de l’investissement et de l’argent en général ;

• Vous aider à passer à l’action.

Hey, Snowballers !

J’espère que vous avez passé un bon week-end !

Voici à quoi devrait ressembler l’Assemblée nationale selon les premières estimations (NFP en tête, suivi d’Ensemble et du RN en troisième position) :

L’Assemblée nationale risque donc d’être bien bloquée… Cela devrait rassurer le CAC 40 qui devrait repartir à la hausse demain.

Sinon, voici les réponses du sondage de la semaine dernière (150 votes) lié à notre exploration de la théorie de l’exit, voice and loyalty d’Hirschman :

Avant de nous lancer dans le vif du sujet, je voulais vous parler d’une autre newsletter, complémentaire à Snowball (non, il ne s’agit pas d’un partenariat commercial, on partage simplement d’autres newsletters qu’on trouve intéressantes de temps en temps) :

💌 La newsletter de la semaine qu’on 💙

Vous avez du mal à naviguer dans l’océan du Web3 et des cryptos, mais c’est un univers qui vous passionne ? The Big Whale est faite pour vous.

Chaque semaine, vous pourrez accéder à une petite mine d’or d’infos dont une analyse de tokens et une analyse de marché.

Mais votre abonnement vous donne accès à encore plus de choses : The Ocean, une base de données d’analyses de plus de 1500 tokens, un Discord privé et des rapports mensuels.

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Comment se sont comportés les marchés cette semaine ?

🌤️ La météo des marchés et les principales actus de la semaine dernière

Mais quand est-ce que ça va s’arrêter ? Les marchés américains entament la deuxième partie de l’année en réalisant la meilleure performance hebdomadaire depuis avril dernier. Pourquoi ? Essentiellement parce que le marché du travail semble montrer des signes de faiblesse. Si c’est bien le cas, les taux pourraient donc chuter. Tesla renaît également de ses cendres avec un incroyable +27,4 % sur la semaine ! Le S&P 500 grimpe donc de 2 % sur la semaine et le NASDAQ de 3,5 %. En France, les investisseurs attendaient les résultats du second tour et le CAC 40 reste donc plat. Cela pourrait bouger fortement demain.

Côté crypto, c’est la cata ! Enfin, non, ça chute juste un peu et rien d’affolant… Le bitcoin chute sous la barre des 55 000 $ avant de remonter un peu. Cette semaine, en 48 h, le marché global des cryptos a chuté de plus de 11 % (-250 milliards de dollars). Pourquoi ? Essentiellement parce que beaucoup d’investisseurs ont paniqué suite à l’annonce de la vente d’environ 10 milliards de dollars de bitcoins et bitcoin cash détenus par le défunt exchange Mt. Gox.

📰 Pour celles et ceux qui ont raté les Snowball Daily sur WhatsApp, voici quelques actus importantes de la semaine :

• 📆 Ce qui va changer en juillet pour vous :

  • Le prix du gaz va augmenter de 11,7 % ;

  • +1,2 % pour les allocations chômage pour 2 millions de demandeurs d’emploi sur 2,7 millions au total ;

  • Si vous avez fait une erreur sur votre déclaration d’impôts, le service de correction en ligne ouvrira le 31 juillet (jusqu’au 4/12 inclus) ;

  • MaPrimeRénov’ ne sera plus dispo pour les logements qui ont un DPE (diagnostic de performance énergétique) F ou G si vous ne faites qu’un seul type de travaux ;

  • Justement, les méthodes de calcul du DPE pour les surfaces de moins de 40 m2 évoluent afin de permettre à plus de propriétaires de louer ces petites surfaces ;

  • La shrinkflation devra être affichée sur les produits en magasin (il s’agit d’une méthode qui fait conserver un prix identique, alors que la quantité de produit baisse).

• 📉 Le bitcoin chute en dessous des 55 000 $, son plus bas niveau depuis février. Pendant ce temps, les actions dépassent record sur record (surtout aux États-Unis et au Japon).

• 📉 En France, les défaillances d'entreprises ont augmenté de 18 % au premier semestre par rapport à 2023, touchant 33 500 entreprises et menaçant 102 500 emplois. Les économistes de l'institut Rexecode voient cette hausse comme révélatrice des fragilités du tissu productif français au-delà de la fin des aides post-Covid.

• ⚡ Les actions de Tesla ont bondi de plus de 26 % cette semaine parce que l’entreprise a dépassé les attentes de livraisons du deuxième trimestre. Cependant, les livraisons totales ont chuté de 4,8 % sur un an, bien qu'elles aient augmenté de 14,8 % par rapport au premier trimestre. Pour stimuler les ventes, Tesla a proposé divers rabais et incitations, comme des prêts à taux zéro pour les achats de Model 3 et Model Y en Chine.

• 💳 La néo-banque britannique Revolut a doublé ses revenus en 2023, atteignant 2,1 milliards d'euros, avec des bénéfices multipliés par plus de 50 (395 millions d’euros contre seulement 7 millions en 2022). L’entreprise compte 45 millions de clients, dont 3 millions en France, selon Les Échos.

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Cette semaine en finance

[FIXED-INCOME] Focus sur des ETF (paniers d’actions ou d’obligations) qui proposent des rendements fixes.

⏱ Temps de lecture : 6 minutes.

👩‍🏫 Ce que vous allez apprendre : vous souhaitez investir dans des produits financiers qui rapportent un rendement fixe ? Est-ce que vous avez déjà envisagé les ETF fixed-income ? Faisons un petit focus sur les différentes catégories existantes + quelques exemples d’ETF par catégorie.

Cette semaine, pas de focus sur une entreprise, mais plutôt sur une catégorie d’ETF relativement peu connue : les ETF fixed-income ou ETF à rendement fixe en français.

Si vous ne vous souvenez plus de ce qu’est un ETF, je vous conseille de relire cette ancienne édition Snowball (gratuite) :

🧺 ETF, les bases.

Yoann Lopez  ·  30/10/2020

Lire

Je vous remets quand même une définition rapide ici :

ETF (exchange traded fund) : le principe d’un ETF est extrêmement simple. Une entreprise que l’on va appeler un fonds, par souci de simplicité, va collecter l’argent d’investisseurs comme vous et moi pour ensuite acheter un panier d’actions, d’obligations ou de matières premières à votre place.

Ce fonds, comme une entreprise, va émettre des sortes d’actions que vous pourrez acheter ou revendre sur des places boursières comme Euronext ou encore le New York Stock Exchange.

Les ETF sont très similaires aux fonds communs de placement ou mutual funds dans leur organisation et réglementation.

Vous pouvez comparer un ETF à un énorme panier d’actions et d'autres produits financiers qui est créé par une entreprise (le fonds d’investissement). Vous pourrez ensuite acheter, revendre ou conserver une petite part de ce panier.

Les ETF à rendement fixe sont donc des ETF qui vous offrent un rendement fixe et qui peuvent donc venir compléter votre stratégie d’investissement.

Ces ETF investissent dans diverses obligations et divers titres de créance, offrant les avantages des investissements à revenu fixe avec les avantages supplémentaires des structures ETF (pas besoin de vous embêter à acheter des obligations individuelles par exemple).

Pour rappel, une obligation est une forme de prêt. Si vous achetez une obligation de l’État français, vous prêtez de l’argent au gouvernement et en échange il vous rémunère grâce à des intérêts.

En général, ces ETF vont investir dans différents indices d’obligations comme des indices qui investissent seulement dans les meilleures obligations d’État, ou dans les meilleures obligations d’entreprises.

Les avantages à investir dans ces ETF fixed-income par rapport à des fonds d’obligations traditionnels sont nombreux :

• Vous pouvez facilement acheter ces ETF sur les marchés. Exactement comme si vous achetiez une action ;

• La liquidité est très bonne. Vous pouvez facilement acheter et revendre ces derniers quand bon vous semble ;

• Les frais sont bien plus bas que les fonds traditionnels.

🚨 Par contre, il faut savoir que ces ETF peuvent voir leur prix varier à la baisse ou à la hausse, car les obligations voient leur prix varier selon les niveaux de taux d’intérêt (les prix des obligations augmentent quand les taux baissent et chutent quand les taux augmentent).

Aujourd’hui, je vais tenter de vous présenter divers types d’ETF fixed-income ainsi que des exemples d’ETF qu’on peut acheter en France. Pour savoir s’ils sont disponibles, j’ai simplement regardé sur l’app de Trade Republic, un des leaders du marché pour acheter et vendre des actions, ETF et autres obligations.

🎁 Voici un petit lien de parrainage si vous voulez gagner un petit bonus lors de votre inscription (et moi aussi du coup).

Et si vous ne voulez pas utiliser mon lien de parrainage, voici un autre lien.