[POWERED BY SCALABLE CAPITAL] Scalable Capital est une fintech allemande qui vous permet d’investir à moindres frais en actions, ETF et fonds et avec la possibilité d’automatiser vos investissements.

L’app Scalable Capital vous permet notamment d’analyser votre portefeuille via l'outil Insights et d’identifier des lacunes dans votre portefeuille ou des risques liés à des scénarios potentiels comme une augmentation de l’inflation. Insights vous proposera des investissements liés à votre situation.

Scalable Capital propose des frais parmi les plus bas du marché et vous permet d’investir à partir de 1 € seulement.

Souvenez-vous qu’investir dans des actions ou des cryptos comporte des risques de perte en capital. Diversifiez bien vos investissements et n’oubliez pas votre épargne de sécurité.

👩‍🏫 Ce que vous allez apprendre dans cette édition :

• ✨ Quelles cartes bancaires vous permettent d’accéder à Amazon Prime gratuitement ou encore au Financial Times ?

• 📊 Quelle carte vous permet d’obtenir 1 % de cashback sous forme d’actions ou d’ETF ?

• 🤑 Quelle est la carte la plus prestigieuse qui est seulement détenue par une centaine de Françaises et Français ?

⏱ Temps de lecture : moins de 10 minutes. Mais tout lire n’est pas obligatoire. Piochez ce qui vous intéresse !

M’abonner

💌 Snowball est un collectif de newsletters sur les finances personnelles qui a deux objectifs principaux :

• Vulgariser l’univers de la finance, de l’économie, de l’investissement et de l’argent en général ;

• Vous aider à passer à l’action.

M’abonner

Hey Snowballers !

Ici Yoann, j’espère que vous allez bien !

À la fin de l’année dernière, alors que j’avais une carte American Express depuis plusieurs années, je me suis rendu compte que grâce à elle, je pouvais être remboursé à 100 % de mon abonnement Amazon Prime, soit 70 € par an tout de même.

Je me suis donc dit qu’il pourrait être intéressant de faire une petite édition dédiée aux avantages associés à certaines cartes bancaires… Abonnements Deliveroo ou Tinder gratuits, cashback, saveback, allons jeter un œil sur tout ça.

Mais avant ça, vous aimeriez commencer ou mieux investir en bourse dans des ETF qui correspondent à vos critères ? Notre partenaire du mois de janvier pourrait vous aider…

[PARTENAIRE QU’ON 💚] Comment créer un portefeuille d’ETF (un panier d’actions ou d’obligations) qui correspond à vos critères ? 

Vous êtes nombreuses et nombreux à vous poser cette question. C’est pour cette raison que je souhaite vous parler de l’outil d’analyse de portefeuille du broker Scalable Capital nommé : Insights.

Petit rappel si vous ne connaissez pas Scalable Capital : c’est une fintech allemande qui vous permet d’investir à moindres frais en actions, ETF et fonds et avec la possibilité d’automatiser vos investissements.

Comment créer un portefeuille d’ETF qui correspond à vos critères ?

Pour rappel, les ETF sont des paniers d'actions ou d’obligations. Ils vous permettent d’investir simplement dans de nombreux actifs avec des frais très bas. Voici les différentes méthodes pour sélectionner un ETF selon vos critères : 

• Analyser votre portefeuille via l'outil Insights de Scalable Capital et identifier des lacunes dans votre portefeuille ou des risques liés à des scénarios potentiels comme une augmentation de l’inflation. Insights vous proposera des investissements liés à votre situation.

• Pour profiter des taux d’intérêt élevés, vous pouvez investir dans des ETF obligataires comme les ETF iBonds de BlackRock qui sont dispos sur Scalable Capital et qui peuvent rapporter plus de 5 % par an.

• Vous aimez les cryptos ? Vous pouvez investir dans des ETP ou produits négociés en bourse dédiés aux cryptos. Cela permet donc d’acheter du bitcoin ou d’autres cryptos aussi simplement que si vous achetiez une action. Les avantages sont la simplicité et la sécurité.

• Pour choisir les meilleurs ETF, le site JustETF.com est la référence. Ce “Google des ETF” vous permet de comparer les frais, la composition et tous les autres critères importants. 

• Comme toujours, il faut faire attention aux frais ! Scalable Capital propose des frais parmi les plus bas du marché et vous permet d’investir à partir de 1 € seulement.

🚀 Vous voulez optimiser votre portefeuille d’actions grâce aux ETF et à Scalable Capital ? C’est par ici pour ouvrir votre compte gratuitement : 

Ouvrir un compte Scalable Capital

Souvenez-vous qu’investir dans des actions ou des cryptos comporte des risques de perte en capital. Diversifiez bien vos investissements et n’oubliez pas votre épargne de sécurité.

Cartes bancaires et avantages peu connus

Introduction

Si vous suivez Snowball depuis un petit moment, vous savez peut-être déjà que je suis fan de cartes bancaires… Oui, oui, ça existe…

Certaines de ces cartes proposent des avantages intéressants, d’autres aucun avantage.

Aujourd’hui, j’ai donc voulu explorer ces avantages, car cela pourrait potentiellement vous intéresser et vous faire économiser un peu d’argent.

Je ne vais pas explorer les systèmes de points (miles) liés aux cartes American Express, mais simplement les avantages un peu “originaux” attachés à différentes cartes.

Ah, et comme toujours, l’objectif de cette édition n’est pas d’être 100 % exhaustif. Je vais essentiellement parler des produits que je connais bien et que j’utilise à titre perso. Donc si vous connaissez ou utilisez des cartes intéressantes, n’hésitez pas à les ajouter en laissant un commentaire :

Prêts à entrer dans l’univers merveilleux des cartes bancaires et de leurs avantages ?

Les cartes Revolut

J’adore la néobanque Revolut et je l’utilise maintenant depuis de nombreuses années.

J’ai pu voir son évolution d’une fintech dont le produit principal est presque entièrement dédié aux voyageurs (une carte bancaire au top d’un point de vue taux de change) à une véritable banque qui propose divers produits : comptes épargne, comptes joints, comptes pour ado, trading, prêts bancaires, etc.

Les cartes bancaires Revolut sont accompagnées de nombreux avantages selon l’abonnement souscrit.

La plupart des cartes Revolut donnent accès à beaucoup de fonctionnalités comme des comptes épargnes rémunérés, les virements instantanés, épargne ou investissement des arrondis. Je vais essayer ici de lister seulement les avantages liés aux différentes cartes.

Carte Plus (3,99 € par mois)

Avantages :

• Personnalisation gratuite (bon, ça sert à rien hein, mais c’est cool) ;

• Une garantie achat qui peut aller jusqu'à 1000 € pendant un an sur les achats d'articles éligibles que vous effectuez avec votre compte Revolut, qu'ils soient volés ou endommagés ;

• Vous avez raté la date limite pour retourner un article ? La carte Plus vous permet d’être remboursés pendant 90 jours suivant la date d’achat (avec une franchise évidemment) ;

• Vous êtes malades et vous ne pouvez pas aller à un concert ? Revolut peut vous rembourser jusqu’à 1000 € si ce n’est pas de votre faute ;

• Change de devises gratuit jusqu’à 3000 € par mois. Retraits gratuits à l’étranger jusqu’à 200 € par mois ;

• Jusqu’à 3 % de cashback (remboursement sous forme de cash) sur des hébergements.

Carte Premium (9,99 € par mois)

Avantages :

• Personnalisation gratuite ;

• Accès gratuits à ces abonnements :

  

  Les prix actuels de ces services sont les suivants :

  • NordVPN Standard (VPN) : 12,99 $ par mois,

  • Headspace (app de méditation) : 12,99 € par mois,

  • Sleep Cycle (app de tracking de sommeil) : 32,99 € par an,

  • Freeletics (app de sport sans matériel) : environ 11 € par mois avec un engagement de 3 mois,

  • Tinder Plus (app de rencontre) : environ 8 € par mois,

  • Picsart Gold (app de design/d’édition photo) : 40 € par an.

  Si vous êtes abonnés à un ou plusieurs de ces services, le coût de la carte peut être rapidement amorti.

• Des garanties et assurances plus poussées ;

• Change de devises gratuit et illimité. Retraits gratuits à l’étranger jusqu’à 400 € par mois ;

• 5 opérations boursières gratuites par mois ;

• Possibilité d’acheter des matières premières (or, argent, etc.) via des CFD (contract for difference) avec des frais réduits de 1,49 % au lieu de 1,99 %. Vous n’êtes pas directement propriétaire des matières premières ;

• Jusqu’à 5 % de cashback (remboursement sous forme de cash) sur des hébergements ;

• Un compte pour les freelances, avec 0,6 % de cashback sur les paiements par carte Pro ;

• Remise de 20 % sur les frais de virements internationaux ;

• Des prix réduits pour accéder à des lounges dans les aéroports.

Carte Metal (16,99 € par mois)

Avantages :

• Elle est en métal (ça ne sert à rien aussi, mais c’est cool) ;

• Personnalisation gratuite ;

• Accès gratuits à des abonnements supplémentaires :

• Les prix actuels de ces services sont les suivants :

  • Financial Times Standard Digital (news économiques et financières) : 40 € par mois,

  • 1 pass journalier par mois chez WeWork (coworking) : 39 € par mois,

  • 10 crédits chez ClassPass par mois (une app pour booker des séances de sports, beauté et bien-être) : environ 19 € par mois,

  • NordVPN Plus (VPN) : 13,99 $ par mois,

  • Headspace (app de méditation) : 12,99 € par mois,

  • Sleep Cycle (app de tracking de sommeil) : 32,99 € par an,

  • Freeletics (app de sport sans matériel) : environ 11 € par mois avec un engagement de 3 mois,

  • Tinder Gold (app de rencontre) : environ 25 € par mois,

  • Picsart Gold (app de design/d’édition photo) : 40 € par an.

  Si vous êtes abonnés à un ou plusieurs de ces services, le coût de la carte peut être rapidement amorti.

• Des garanties et assurances plus poussées ;

• Change de devises gratuit et illimité. Retraits gratuits à l’étranger jusqu’à 800 € par mois ;

• 10 opérations boursières gratuites par mois ;

• Possibilité d’acheter des matières premières (or, argent, etc.) via des CFD (contract for difference) avec des frais réduits de 1,49 % au lieu de 1,99 %. Vous n’êtes pas directement propriétaire des matières premières ;

• Jusqu’à 5 % de cashback (remboursement sous forme de cash) sur des hébergements ;

• Jusqu’à 0,1 % de cashback en Europe et au Royaume-Uni et 1 % partout ailleurs ;

• Un compte pour les freelances, avec 0,8 % de cashback sur les paiements par carte Pro ;

• Remise de 40 % sur les frais de virements internationaux ;

• Des prix réduits pour accéder à des lounges dans les aéroports.

Carte Ultra (540 € par an)

C’est la dernière carte pour laquelle j’ai craqué… Au départ, les avantages des abonnements “gratuits” n’étaient dispos que pour la carte Ultra et c’est ça qui m’a attiré, car j’en possédais déjà plusieurs : Financial Times (rien que celui-ci remboursait la carte…), NordVPN, Sleep Cycle et je voulais me remettre à Freeletics.

Les lounges gratuits et illimités dans les aéroports m’ont aussi fait de l’œil (même si je voyage très peu en avion 😅… Halala… la valeur perçue…).

Avantages :

• Elle est plaquée platine (ça ne sert toujours strictement à rien, mais c’est encore plus cool !) ;

• Accès gratuits à des abonnements supplémentaires ou de meilleure qualité :

  

• Les prix actuels de ces services sont les suivants :

  • Headway Premium (app de résumés de livres non-fiction) : 89,99 € par an,

  • Deliveroo Plus Silver (livraison de repas à domicile) : 2,99 € par mois,

  • Financial Times Premium Digital (news économiques et financières) : 69 € par mois,

  • 3 pass journalier par mois chez WeWork (coworking) : 117 € par mois,

  • 20 crédits chez ClassPass par mois (une app pour booker des séances de sports, beauté et bien-être) : environ 35 € par mois,

  • NordVPN Complete (VPN) : 14,99 $ par mois,

  • Headspace (app de méditation) : 12,99 € par mois,

  • Sleep Cycle (app de tracking de sommeil) : 32,99 € par an,

  • Freeletics (app de sport sans matériel) : environ 11 € par mois avec un engagement de 3 mois,

  • Tinder Gold (app de rencontre) : environ 25 € par mois,

  • Picsart Gold (app de design/d’édition photo) : 40 € par an.

• Annulation vol, hébergement, train, évènements pour n’importe quel motif jusqu’à 5000 € (avec franchise) ;

• Accès illimité à 1400 salons d’aéroport dans le monde entier ;

• Change de devises gratuit et illimité. Retraits gratuits à l’étranger jusqu’à 2000 € par mois ;

• 10 opérations boursières gratuites par mois puis les frais les plus bas (0,12 %) ;

• Possibilité d’acheter des matières premières (or, argent, etc.) via des CFD (contract for difference) avec des frais réduits de 1,49 % au lieu de 1,99 %. Vous n’êtes pas directement propriétaire des matières premières ;

• Jusqu’à 10 % de cashback (remboursement sous forme de cash) sur des hébergements ;

• Jusqu’à 0,1 % de cashback en Europe et au Royaume-Uni et 1 % partout ailleurs ;

• Un compte pour les freelances, avec 1,2 % de cashback sur les paiements par carte Pro ;

• Virements internationaux gratuits.

Pas évident de s’y retrouver dans tous ces avantages. Voici un petit tableau récap fourni par Revolut :

🙋‍♂️ 🙋‍♀️ Et si ça vous intéresse, voici mon lien de parrainage (il me rapporte entre 10 € et 200 € par personne validée, mais rien pour vous malheureusement 😢) et sinon voici un lien sans parrainage si vous voulez.

Les cartes American Express (Amex)

American Express est une entreprise américaine dans laquelle Warren Buffett avait investi il y a de nombreuses années et qu’il possède toujours dans le portefeuille de son conglomérat Berkshire Hathaway.

Très utilisée aux États-Unis, on voit de plus en plus de Français en détenir une.

Il faut savoir qu’une carte American Express n’est pas vraiment un compte bancaire, elle est reliée à l’un de vos comptes et chaque mois, la totalité des dépenses du mois passé est débitée. Ce système de débit différé peut être pratique pour gérer votre budget (ou le contraire pour certaines personnes 😅).

Je vais me concentrer sur les cartes Amex classiques et pas les cartes Amex en partenariat avec Air France-KLM qui sont en général seulement intéressantes pour les grands voyageurs.

Carte Amex Blue (gratuite la première année puis 5 €/mois)

• Des offres shopping exclusives ;

• Achats garantis pendant 90 jours après l’achat ;

• Une billetterie en ligne dédiée pour réserver des spectacles en avant-première ou obtenir des places réservées ;

• “Bénéficiez d'accès privilégiés et d'avantages à l'AccorHotels Arena. Une file prioritaire, un cocktail offert à l'American Express Live Bar, sur simple présentation de votre carte de paiement Blue d'American Express.” ;

• Cashback :

  • Jusqu’à 30 % remboursés dans des centaines d’enseignes,

  • 15 offres shopping en moyenne proposées par mois,

  • Chaque dépense effectuée avec votre carte, en ligne comme en magasin, vous rapporte des points Membership Rewards,

  • Achetez en ligne ou remboursez tous vos achats grâce à ces points.

Carte Amex Green (gratuite la première année puis 95 €/an)

Bon, pas grand-chose à rajouter, elle est juste un peu mieux que la Blue sur les miles, et certains petits services en plus comme une agence de voyages intégrée, de meilleures assurances, etc.

Carte Amex Gold (gratuite la première année puis 15 €/mois)

• Amazon Prime remboursé chaque année (69,9 € par an) ;

• Des offres shopping exclusives ;

• Achats garantis pendant 90 jours après l’achat ;

• Une billetterie en ligne dédiée pour réserver des spectacles en avant-première ou obtenir des places réservées ;

• De meilleures assurances ;

• En ce moment, une offre de bienvenue qui propose 80 € remboursés dès 80 € d’achat sur Amazon ou bien 80 € remboursés dès 800 € d’achat dans toutes les enseignes qui acceptent l’Amex.

Carte Amex Platinum (55 €/mois)

Encore une fois, j’ai craqué pour celle-ci suite à une offre… Je suis bon client quand même…

• Toujours plus d’assurances…

• Amazon Prime remboursé chaque année (69,9 € par an) ;

• 120 € remboursés sur vos services de streaming audio et vidéo (Netflix, Spotify, Disney+, etc.) ;

• 200 € remboursés dans des centaines de restaurants en France ;

• Carte Fnac+ offerte pendant 3 ans (9,99 € la première année puis 14,99 €) ;

• Accès privé au club gastronomique Cookoon d’une valeur de 1200 € par an ;

• Surclassement location de véhicules ;

• Une conciergerie dispo 7j/7 pour organiser vos voyages, booker un restaurant, etc. ;

• Accès gratuit à plus de 1400 lounges d’aéroport dans le monde ;

• Des avantages exclusifs dans des hôtels partenaires ;

• Accès VIP à des expériences comme des concerts, visites et autres spectacles ;

• Des évènements exclusifs : des rencontres avec de grands chefs étoilés ou des célébrités lors d'évènements gastronomiques, culturels ou sportifs.

Carte Amex Centurion (3000 € de frais d’inscription la première année + 3000 € par an)

Bon, si un jour j’ai une Amex Centurion, je considérerai que j’ai réussi ma vie (je plaisante, hein). Elle ne serait détenue que par une centaine de personnes en France (curieux de savoir si une de ces 100 personnes va lire cette newsletter). Il s’agit d’une des cartes les plus prestigieuses au monde…

On ne trouve aucune info sur le site d’Amex à part un : “Rappelez-moi pour qu’on étudie mon dossier” et :

Centurion est bien plus qu’une carte, c’est un style de vie.

L’univers Centurion ouvre les portes d’un programme d’expériences uniques, célébrant non seulement le pouvoir transformateur de l’art et de la culture, mais aussi l’essence internationale de Centurion…

Pour y accéder, il faut :

• Détenir une Amex Platinum (check ✅ ) ;

• Dépenser au moins 20 000 € par mois avec sa carte (not check, haha) ;

• Être choisi par Amex suite à l’étude du dossier…

Les avantages :

• La seule carte au monde en titane ! Elle viendrait parfaitement compléter ma carte en platine Revolut 😅 ;

• Aucun plafond de paiement ;

• Accès aux tables de restaurants les plus prestigieuses au monde même quelques heures avant ;

• Au moins une fois par mois, une rencontre exclusive avec des stars (chefs étoilés, sportifs, artistes, etc.) ;

• Visites de lieux emblématiques fermés au public ;

• Accès à de nombreux clubs privés ;

• Une conciergerie de folie qui pourra répondre à vos caprices de princes et de princesses : privatiser une boutique de luxe en dehors des heures d’ouverture, assister à des défilés ou des évènements fermés au public, etc. ;

• Accès à des milliers de salons d’aéroport, mais aussi et surtout aux salons Centurion Lounges.

🙋‍♂️🙋‍♀️ Si une carte Amex vous intéresse, je pense que vous pouvez avoir de bonnes conditions avec ce code de parrainage (300 € remboursés pour vous par exemple pour la souscription à une carte Platinum et 75 000 miles pour moi).

Sinon pour y accéder sans parrainage, c’est par ici.

Autres cartes intéressantes en vrac

La carte des cartes : Curve (entre gratuit et 17,99 € par mois)

Curve vous permet d’intégrer toutes vos cartes dans une seule carte. Si comme moi, vous en avez plusieurs, cela peut faciliter le stockage dans le portefeuille.

Mais en plus de ça, les cartes Curve donnent accès à des fonctionnalités et avantages intéressants :

• Entre 3 cartes et un nombre illimité de cartes sur votre carte Curve ;

• Possibilité de sélectionner la carte avec laquelle vous voulez payer depuis l’app ;

• Possibilité de modifier la source du paiement jusqu’à 120 jours après l’achat. Par exemple, si vous avez acheté une paire de chaussures avec votre carte Revolut via la carte Curve, mais que vous vouliez utiliser votre carte BoursoBank, vous pourrez réparer cette erreur même après l’achat sans avoir à faire un virement ;

• Mode “anti-embarras” : si une carte ne fonctionne pas, car il n’y a pas assez de fonds ou parce qu’elle a expiré, vous pouvez définir une carte de backup qui sera automatiquement utilisée en cas d’échec de la première carte ;

• La possibilité de mettre en place des règles automatisées. Par exemple, vous pouvez dire à votre carte Curve de payer toujours avec la carte Revolut dans telle ou telle enseigne et votre carte Amex dans tel ou tel magasin ;

• Vous pouvez obtenir du cashback supplémentaire en plus du cashback de vos cartes dans plusieurs enseignes de votre choix (le nombre dépend de l’abonnement utilisé) ;

• Accès à des lounges d’aéroport avec la carte Metal.

• Et d’autres avantages…

🙋‍♂️🙋‍♀️ Vous voulez tester Curve ? Voici mon code de parrainage (qui me fait gagner 5£ et vous rien du tout si je ne me trompe pas :/). Et voici le lien sans parrainage.

Disclaimer : j’ai investi dans Curve une petite somme quand ils ont fait leur levée de fonds communautaire sur Crowdcube.

La toute nouvelle carte Trade Republic (gratuite sur liste d’attente)

Trade Republic, une fintech allemande qui permet d’investir en bourse (actions, obligations, produits dérivés), se transforme petit à petit en banque suite à l’obtention des agréments nécessaires délivrés par la BaFin (équivalent de l’Autorité des marchés financiers en Allemagne).

Elle vient d’annoncer aujourd’hui même une nouvelle carte bancaire. Elle est assez basique, mais avec des avantages financiers intéressants :

• Compte gratuit et carte gratuite (sauf la livraison) ;

• Un compte cash rémunéré à hauteur de 4 % avec les intérêts versés chaque mois ;

• Un saveback qui permet d’investir automatiquement 1 % des achats réalisés avec la carte. Par exemple, imaginons que vous avez un plan d’épargne Trade Republic qui investit dans des ETF MSCI World et Nasdaq. Si vous dépensez 100 € avec votre carte Trade Republic, Trade Republic investira automatiquement 1 € dans ce plan gratuitement. C’est comme un cashback, mais version investissement ;

• Vous pouvez faire en sorte que les arrondis soient investis dans les actifs de votre choix. Par exemple, si vous achetez une baguette à 1,20 €, vous pouvez faire en sorte que les 80 cents restants pour atteindre les 2 € (arrondi supérieur) soient investis. Une bonne fonctionnalité pour investir régulièrement sans y penser ;

• Retraits gratuits et illimités partout dans le monde.

🙋‍♂️🙋‍♀️ Cette carte vous intéresse ? Voici mon code de parrainage qui me permettra de monter plus vite dans la liste d’attente (et d’obtenir 20 € en actions). Et voici le lien sans parrainage.

La carte Ultim de BoursoBank (gratuite)

Avantages :

• Débit immédiat ou différé ;

• Retraits gratuits et illimités en euros. 3 retraits gratuits par mois en devise étrangère puis 1,69 % au-delà ;

• Accès aux salons d’aéroport en cas de retard ;

• Virements internationaux gratuits ;

• Des assurances et assistances intéressantes ;

• De nombreuses réductions dans diverses enseignes via The Corner (Fnac, Sephora, etc.).

🙋‍♂️🙋‍♀️ Si BoursoBank vous intéresse voici un lien de parrainage ou mon code de parrainage YOLO9672, il vous permettra d’obtenir 110 € de prime (si vous prenez une carte et que vous faites la mobilité bancaire EasyMove) et moi 30 €. Sinon voici un code qui vous permet d’obtenir 100 € pour une première ouverture de compte sans parrainage : BRS100.

Conclusion

C’est tout pour aujourd’hui ! J’espère que vous avez fait quelques découvertes et surtout qu’elles seront utiles.

Et comme évoqué dans l’introduction, n’hésitez pas à partager vos cartes préférées et leurs avantages en laissant un commentaire :

Yoann ❤️